금 ETF 투자하는 방법 (한국 금 ETF 종목, 비과세방법)
최근 최고가 경신하는 금가격에 최금 국내 금투자가 산골까지 소문이 났을 정도
하루 20% 김치 프리미엄이 붙었다할 정도로 엄청난 관심을 끌었다.
최근 지인이 금을 금은방에서 구입했다는 말을 듣고,,, 좀 더 쉽게 구입할 수 있는 방법에 대하여 써보려고 한다.
크게 2가지다. 각자의 상황에 따라 유리한 방법으로 투자하길 바란다.
특히 투자금액이 커질수록... 2번이 유리하다.
1. 금 ETF 투자하는 법
2. KRX 금 현물 거래하는 방법 (세금 혜택)
3. 비교정리
1. 금 ETF 투자 : ACE KRX 금현물
일반적으로 가장 많이 찾는 방법.
국내 현물 금투자 ETF로 한국투자신탁에서 운용중이며 2021년 상장.
KRX 금시장에서 거래되는 금 현물 가격에 연동하여, 국제 금 시세 + 달러화 환율 + 국내 수급요인 등을 반영한다.
최근 들어, 국내 금 시세가 국제 금시세보다 10% 더 비싸다...
- 종목명: ACE KRX 금현물
- 종목코드: 411060
- 장점 : 일반 주식처럼 쉽게 사고 팔수 있음, 새로운 계좌를 만들지 않아도 됨.
- 단점 : ETF이므로 양도차익에 대한 배당소득세 15.4% 부과됨.
👉 참고. 아래 "2. 금 현물거래"를 한다면 증권거래세를 부담한다. 이 경우 매도금액의 0.002% 로 비용이 확 줄어든다. 1천만원 이상 투자하는 경우.
* 참고. 검색하다보면 "삼성 금현물 ETN(530083)" 이라는 것도 있는데,
ETN은 상장지수증권으로 실제 금을 보유해 운용하는 것이 아니라
발행사가 추종지수와 연동해 운용하는 것으로 발행사 리스크가 있음에 유의하여야한다.
**해외 금 ETF(SPDR GOLD, IAU) 는 유리한 선택이 아닐 수 있다. 최근 환율이 올랐기 때문인 것도 있고,
해외ETF는 양도소득세가 적용되기 때문에 22% 국내 ETF보다 7%정도의 세금을 추가로 내야한다.
***반대로 앞으로도 계속 환율이 오를거라 생각한다면(달러가치상승) 해외 금 ETF 도 좋은 전략일 수 있다.
선택은 본인의 의사에 맡긴다.
2. KRX 금현물 거래 방법 (실물 금을 금은방 가지 않고 사는법)
한국거래소**에서는 14년 이후 금을 계좌를 터서 사고 구입할 수 있게 만들었다.
KRX금시장은 주식처럼 편리하게 증권사(13개사*)를 통해 계좌 개설후 증권사 거래시스템에서 투자자가 직접 거래한다.
* KB증권, NH투자증권, SK증권, 대신증권, 미래에셋증권, 삼성증권, 신한투자증권, 유안타증권, 유진투자선물, 키움증권, 하나증권, 한국투자증권, 현대차증권
**'자본시장과 금융투자업에 관한 법령' 의해 설립된 기관이다
주의할 점은 KRX 금시장을 통한 공식거래는 이것 하나 뿐이다.
괜히 한국금거래소 같은 민간페이지 들어가지 마시길. 수수료만 더 받는다.
증권앱에 접속하여 "금현물 거래" 검색한다.
:: 종목코드 / 종목명 ::
- 4020000 / 금99.99_1kg
- 4020100 / 미니금99.99_100g
(한가지 번거로운 점)
주식거래를 한다면 증권사 계좌 위 13곳 중 하나는 가지고 있을 테지만
주식계좌 이외에 '금 전용으로 계좌'를 하나 더 개설해야한다.
그러나, 이를 충분히 감수할만한 4가지 혜택이 있다.
- 금융소득종합과세 비대상
- 양도소득세, 배당소득세 비과세
- 부가가치세 면제
- 관세 면제
비과세 혜택이다. 뭐만 하면 세금 떼는 요즘, 굉장한 투자수단이될 수 있다. (물론 1년전에 투자했던 분이라면... 엄청난... 축하드립니다.)
특히, 금을 팔 때 0.002%의 증권거래세만 내면 되기 때문에 굉장한 혜택이다. (물론, 운용사 수수료 제외하고)
예를들어, 1,000만원어치 구매한 금을 매도시 1,200만에 판다면 증권거래세는 240원이다. (1200만원 * 0.002%)
만약 금현물이 아닌 ETF를 구입했다면 약 30만원의 세금을 내야한다. 단, 실물로 금을 인출하신다면 10%부가세가 부과된다. ( 대부분 매매차익을 노리는 투자이므로 금을 따로 꺼낼 일이 보통 없다...)
참고로 순도 99.99%의 금이며, 1g부터 구매가능.(미니금_100g과 금 1kg 모두 1g부터 거래가능)
👉 금 현물거래의 경우 하신다면 증권거래세 0.002% 와 운용수수료(0.1~0.3%) 부담
* 금 1kg 가 국제 금 시세에 가까운 가격이며, 미니금은 100g 단위로 거래규모와 수요에 따라 다소 비쌀 수 있음.
3. 금 ETF vs 금현물 거래 비교 정리
| 구분 | ACE KRX 금현물 ETF 투자 | KRX 금현물 거래 |
| 거래 방식 | 금 가격을 추종하는 ETF (주식처럼 매매) | 실물 금을 직접 매매(한국거래소 KRX) |
| 거래 단위 | 1주 단위( ETF 가격에 따라 다름) | 1g단위(소액가능) |
| 기준 가격 | KRX 금 현물시세 반영 | 1g단위(소액가능) |
| 환율 영향 | ❌ 없음 원화 거래 | ❌ 없음(원화거래) |
| 매매차익 세금 (양도소득세, 배당소득세) | ✅ 15.4% 배당소득세 | ❌ 없음(비과세) |
| 거래세 | ❌ 없음 | ✅ 증권거래세 0.002% |
| 부가세(10%) | ❌ 없음 | ❌ 없음(매매시) |
| 실물 인출 가능 여부 | ❌ 불가능 | ✅ 가능(100g, 1kg 단위) |
| 실물 인출 시 부가세 | 해당없음 | 10%부과 |
| 기타 비용 | ETF 운용보수 (연 0.3%~0.6%) | 증권사 거래수수료(0.1~0.3%) |
| 적합한 투자자 | 간편하게 금 가격을 추종하며 투자하고 싶은 사람 | 실물 금을 보유하고 싶거나 세금혜택을 원하는 투자자 |
4.킨토노미 의견 : 금, 매입하기 좋은 타이밍은 아니라는 생각
모든 투자자들이 항상 강조하는 투자의 원칙 "쌀 때 사서 비쌀 때 파는 것."
그러나 요즘 금거래를 말리고 싶은 이유는 국제 금시세와 괴리율 때문. 2/19기준, 10% 이상 높은 금액으로 치솟았다는 점.
한국에서만 균형 가격 이상을 웃도는 현상.
한국, 그 중에서도 시골 촌동네까지 알려진 상황에서 , 기사화 되는 상황, 그리고 이런 '공시'까지되는 이 상황은 그리 발 들여놓기 좋은 상황은 아니다.
3년 이상의 장기투자의 관점이라면 일주일에 만원씩 ~ 소액으로 투자는 뜯어말리지는 않겠지만,
한꺼번에 큰 금액은 투자하는 것을 굳이 권하고 싶지 않다. 물론 개인적인 의견이다.
투자권유 아닙니다.
킨토노미, 1분 투자노트